中国人民保险公司联合支付宝推出了一款“全民终身养老”的产品，受到了很多人的关注。毕竟养老是现在很多人都会关注的事情。以下内容介绍这种保险的优点。
优势:
1.投保门槛低:1元起投，投入金额1元-199999元；
2.保障收益:国民终身养老是分红型保险，背后的保险公司——中国PICC实力雄厚，届时分红不会低；
3.身故退还保费:若被保险人在领取日期前不幸身故，已缴保费将被退还。
值得买吗？
以这个问题为例。看完你就知道了。假设你现在的年龄是29岁。如果此时以200元投保，寿命80岁，到80岁可以领取1210.26元，看似翻了6倍，但实际收益率很低。假设收益率为X，那么200 * (1+X) 51 = 1210.26元，可以得到X=3.6%。也就是说，如果你投保了这个产品，你的年收益率是3.6%。
如果在收到之前死亡，支付宝会返还全部保费。一旦收到了(比如60岁收到，61岁就死了)，那么就什么都没有了。所以要保证3.6%的年收益率，你至少要活到80岁以上，再考虑通胀因素。你觉得50年后1200元和现在200元哪个值？
上面计算唯一不准确的是年金，因为60岁以后年金是按年支付的，一年21.2元。这21.2元确实有继续投资的可能。假设你60岁后一年拿到21.2元后，马上投资一款收益率4%的产品，还没花完。这相当于定投:每年21.2元，20年年化收益率4%。那么20年后的本息合计:=21.2*/4%=656.54元。比原来的424元多了232.54元。
总结一下:现在你29岁投资200元，60岁领取养老金后再投资。到80岁的时候，总共可以得到656.54+786.26 = 1442.8元，翻了7倍多。看似很高，但年化收益率是200 *(1+x)51 = 1442。
目前市场上的货币基金收益率接近4%，资金可以随时撤出。支付宝这种新的养老产品，没有经过仔细的计算。看似很划算，其实收益率很一般。而且，80岁才有可能达到近4%的收益率。
一旦中途死亡(相当于这笔钱被保险公司白白用了一段时间)，如果刚拿到手，你的投资就全白费了，再加上通货膨胀，所以我不建议投资。
总而言之，全民终身养老的优势很明显，但劣势也不容忽视。主要优点是投保门槛低，收益有保障，身故返还保费，缺点是投保年龄限制，理赔限额多，退保损失大。
